Quel courtier pour investir en bourse ?

Ça y est, vous avez décider d’investir en bourse, vous avez défini la composition de votre futur portefeuille et vous savez quelle(s) enveloppe(s) fiscale(s) utiliser ?

Alors il ne vous reste plus qu’à choisir un courtier (ou broker en anglais). Voici nos conseils pour ne pas vous tromper :

Pourquoi ne pas utiliser sa propre banque "traditionnelle" ?

Utiliser sa propre banque pour passer ses ordres de bourse est le reflexe logique, mais ce serait une grosse erreur, et ce pour 2 principales raisons :

• • Les frais sont très supérieurs à ceux des meilleurs courtiers (qu’il s’agisse des frais de transaction, mais aussi des frais d’inactivité ou droits de garde)

  • Le choix des produits financiers y sera beaucoup plus limité (principalement pour les fonds et pour les ETF, car votre banque pourrait ne vous proposer que les fonds et ETFs qu’ils commercialisent eux-mêmes)

NB : Si votre banque, est une banque en ligne, (comme Boursorama ou Fortuneo par exemple), alors ce choix pourra éventuellement être pertinent pour l’ouverture d’un PEA. Nous allons y revenir tout de suite.

Quels critères pour choisir un courtier ?

Voici les critères que vous devez regarder pour choisir votre courtier :

• L’accès aux produits souhaités (actions, ETF, fonds, CEF, preferred, REIT, options…)

• Des frais de transaction les plus bas possible, et sans droits de garde, ni frais d’inactivité.

• Une interface simple, fonctionnelle et agréable.

Les meilleurs courtiers pour un PEA :

Le PEA étant une enveloppe fiscale purement française, les courtiers qui le proposent sont moins nombreux et les 2 ténors des courtiers que sont Degiro et Interactive brokers (que nous étudieront ci-après) ne proposent pas cette enveloppe.

1) Bourse Direct :

Bourse direct est le moins cher de tous les courtiers pour la partie PEA (ce qui ne sera pas le cas pour le CTO en comparaison de Degiro et Interactive Brokers).

L’interface est simple, mais le service client est moins réactif qu’ailleurs.

La palette de produit financier couvre les actions, ETF, fonds OPCVM, et les options. A noter que Bourse direct propose 500 fonds à 0%

2) Fortuneo :

Fortuneo est plus cher que Bourse direct, mais moins cher que BforBank pour les ordres de moins de 5000€ (au dessus, BforBank reprend l’avantage).

L’interface est simple, claire et très fonctionnelle, et le service client est efficace et réactif.

La palette de produit financier couvre les actions, ETF, fonds OPCVM, et les options. A noter que Fortuneo direct propose 700 fonds à 0%

NB : Fortuneo n’est pas qu’un courtier, c’est aussi une bonne banque en ligne.

3) BforBank :

BforBank est plus cher que Bourse direct, mais moins cher que Fortuneo pour les ordres de plus de 5000€ (au-dessous, Fortuneo reprend l’avantage).

L’interface est simple et fonctionnelle, mais le service client ne fait pas l’unanimité.

La palette de produit financier couvre les actions, ETF, fonds OPCVM, et les options. A noter que BforBank propose 2000 fonds à 0%

NB : Fortuneo n’est pas qu’un courtier, c’est aussi une banque en ligne

4) Boursorama

Boursorama est le plus cher des courtiers de ce comparatif.

L’interface est simple, et fonctionnelle, et le service client est plutôt réactif et efficace.

La palette de produit financier couvre les actions, ETF, fonds OPCVM, et les options. A noter que Boursorama propose 500 fonds à 0%

NB : Boursorama n’est pas qu’un courtier, c’est aussi une très bonne banque en ligne (probablement la meilleure et d'ailleurs régulièrement primée)

Tableau récapitulatif :

Les meilleurs courtiers pour un Compte Titre Ordinaire (CTO) :

Pour la partie Compte Titre, les courtiers vus plus haut pour le PEA ne font pas le poids par rapport à Interactive Broker et à Degiro, dès qu’il s’agit d’acheter des valeurs internationales et US en particulier, tant sur le plan des frais, que sur la variété des produits proposés.

Degiro :

Degiro propose des tarifs extrêmement bas. En effet les prix sont de 0€ pour les ordres sur les actions et ETF américains, et ce, quel que soit le montant. Pour les autres places de marché, le tarif est de 3,90€ par ordre

L’interface est très simple et très claire.

Le service client est réactif.

La palette de produit financier et très large et couvre les actions, ETF, fonds OPCVM, et les options.

A noter que depuis quelques années, il n’est plus possible d’acheter certaines REITS US (actions de foncière immobilières voir page dédiée) et certaines actions preferred (voir la page dédiée au preferred), sans que ces 2 catégories soient pour autant bloquées

NB : Degiro est un courtier hollandais

Interactive brokers :

Interactive Brokers est le plus gros broker au monde.

Interactive Brokers propose lui aussi des tarifs extrêmement bas, même s’ils sont plus chers que Degiro. En effet ils sont de 0.005$ par action (min 1$, max 1%) pour les actions et ETF américains, et ce quel que soit le montant. Pour les autres places de marché, le tarif est en général de 0,1%, avec un minimum de 4€ pour les places européennes.

L’interface est très complète (désormais disponible en Français), voir trop complète. Elle nécessite un temps d’apprentissage, tant il est possible de se perdre au début dans toutes les fonctionnalités proposées.

Le service client est réactif, et il est désormais possible de leur écrire et de leur parler en Français grâce à une équipe support placée au Luxembourg.

De très nombreuses formations sont accessibles sur le site (sous forme de textes ou de vidéos)

La palette de produits financiers et la plus large qu’il soit, et couvre absolument tous les domaines.

NB : Interactive Broker est un courtier américain

Et l’IFU alors ?

Ces 2 courtiers étant étrangers, il ne vous enverront par le fameux IFU (Imprimé Fiscal Unique (IFU) qui sert à remplir la déclaration d'imports sur le revenu Française. Cela dit, ils fournissent des rapports très complets et bien faits, qui vous permettront de faire vos calculs pour votre déclaration. Des tutos sont également disponibles sur Internet.